30% заемщиков ВТБ выбирают реструктуризацию вместо банкротства

Заемщики ВТБ всё чаще сохраняют финансовую устойчивость, прибегая к программам урегулирования задолженности. Согласно данным кредитной организации, 30% клиентов, которые в ходе разговора с оператором банка упоминают о намерении пройти процедуру банкротства, в конечном итоге оформляют реструктуризацию или другие меры поддержки.

«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство, – ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость», – комментирует руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.

Наиболее часто программами помощи банка пользуются владельцы автокредитов и кредитных карт. Самым востребованным инструментом финансового урегулирования является реструктуризация. Средний размер задолженности у таких клиентов составляет 650 тыс. рублей.

К числу ключевых преимуществ финансового урегулирования относятся сохранение кредитной истории, доступ к банковским сервисам и более быстрое восстановление платежеспособности. В то же время процедура банкротства сопряжена с рядом существенных ограничений, включая ухудшение кредитной истории сроком до пяти лет, ограничения на распоряжение имуществом и доходами, а также карьерные ограничения.

Для раннего выявления финансовых трудностей ВТБ использует технологии искусственного интеллекта. Модели анализируют поведение клиентов и позволяют выявлять признаки предбанкротного состояния до возникновения серьезной просрочки. Это дает возможность своевременно предложить меры поддержки и предотвратить переход к процедуре банкротства. Такой подход ежегодно помогает избежать банкротства около 4 тыс. клиентов.